Hiểu cách tính lãi suất trong vay tiêu dùng tín chấp ở một số ngân hàng/công ty tài chính

Hầu hết các ngân hàng/công ty tài chính hiện nay đều hỗ trợ vay dựa theo lãi suất giảm dần và thể hiện nó trên hợp đồng. Bên cạnh đó, việc số tiền phải trả hằng tháng là cố định, đã làm cho người đi vay rất khó để hình dung ra khoản nợ mà mình phải trả là bao nhiêu. Chính vì thế, dựa trên số tiền phải trả không thay đổi hằng tháng, các nhân viên hay tính ra lãi suất cố định để tư vấn. Điều đó đã vô tình khiến cho khách hàng hiểu lầm, cho đến khi tất toán trước hạn cứ ngỡ rằng mình đã trả được rất nhiều rồi, sinh ra cảm giác “bị lừa”.

Ở bài viết này, Internet Banking sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn vấn đề này thông qua một ví dụ đơn giản.

Cac-loai-lai-suat-vay-tin-chap-hien-nay-4

Giả sử bạn vay 40 triệu trong vòng 40 tháng, khoản phải trả hằng tháng là 1.600.000đ. Khi đó, nhân viên sẽ tư vấn cho mức lãi suất là 1.6%/tháng dựa trên dư nợ cố định. Đây là cách giúp bạn dễ hình dung nhất và tính toán ra tổng số tiền phải trả vào tháng thứ 40 một cách nhanh chóng. Nó cũng khiến cho bạn thầm nghĩ rằng mỗi tháng là mình đã vơi đi 1.000.000đ tiền vốn.

Thực tế, các ngân hàng/công ty tài chính sẽ ký kết với bạn ở mức lãi suất giảm dần nằm trong khoảng 2.9%/tháng theo ví dụ này. Đây mới chính là cách để bạn tính ra số tiền vốn đã trả của mình. Cụ thể:

  • Ở tháng đầu tiên, bạn sẽ có 40.000.000*2.9% = 1.160.000đ tiền lãi. Số tiền vốn đã trả là: 1.600.000đ – 1.160.000đ = 460.000đ.
  • Tháng tiếp theo sẽ là: (40.000.000 – 460.000)*2.9% = 1.146.660. Số tiền vốn đã trả trong tháng này là: 1.600.000đ – 1.146.660 = 453.340đ
  • … Tương tự cho các tháng tiếp theo

Trên đây chỉ là một ví dụ để bạn hiểu hơn về cách tính lãi suất khi đi vay, và lý giải cho việc hiểu sai về số tiền đã trả sau mỗi tháng. Trong thực tế, lãi suất giảm dần khi ký kết sẽ cao hơn lãi suất cố định theo một tỉ lệ nào đó. Điều này khiến cho số tiền mà bạn trả thời gian đầu phần lớn là tiền lãi mà thôi. Cho nên khi tất toán trước hạn, kèm phí phạt thì bạn vẫn tiết kiệm được đôi chút, nhưng không nhiều đâu nhé!

Việc nhân viên tư vấn dùng lãi suất cố định để nói về khoản vay thực chất chỉ nhằm làm cho khách hàng hiểu đơn giản hơn mà thôi. Trong ví dụ nêu trên, nếu bạn hoàn trả đến hết tháng thứ 40, thì lãi 1.6% cố định hay 2.9% giảm dần cũng đều cho ra số tiền phải trả cuối cùng đều là 64.000.000đ.

Leave a Reply

avatar
  Subscribe  
Notify of